前回の記事では、老後の生活費について調べてみました。
当初は「月20万円くらいかな」と考えていましたが、
統計を見てみると、単身世帯の平均は月22万円程度でした。
そこで今回は、
生活費22万円で、60歳で退職した場合、資産はどう推移するのか？
を実際の数字でシミュレーションしてみました。
今回シミュレーションしてみたところ、生活費22万円でも60歳退職は十分現実的という結果になりました。
感覚ではなく、数字で老後を考えてみるのがこのブログのテーマです。
同じように
- 定年が近づいてきた
- 老後資金が気になっている
- 60歳で退職できるのか知りたい
という方の参考になればうれしいです。
資産5000万円で60歳退職は可能？老後シミュレーションの前提条件
まずは今回のシミュレーションの前提条件です。
現在の年齢と資産状況（55歳・資産5000万円）
現在の状況はこんな感じです。
- 年齢：55歳
- 総資産：約5000万円
- 定年：60歳（あと5年）
資産の内訳は、主に投資信託と高配当株です。
退職金と年金の見込み
老後の収入として想定しているのは以下です。
- 退職金：約800万円
- 年金：年間200万円弱（65歳から）
もちろん、将来どうなるかは分かりませんが、
とりあえずこの数字で計算してみます。
老後の生活費は月22万円で想定
老後の生活費は
月22万円
で試算しました。
年間では
22万円 × 12ヶ月
＝ 264万円
になります。
60歳～65歳の「魔の5年間（無年金期間）」の資産シミュレーション
60歳で退職した場合、
65歳で年金をもらうまでの5年間があります。
この期間は収入がほぼないため、
いわゆる「無年金期間」です。
60歳退職後の生活費はいくら必要？
年間生活費は
264万円
です。
5年間で必要な生活費
264万円 × 5年
＝ 1320万円
つまり、
60歳〜65歳の5年間で1320万円
必要になります。
配当収入がある場合の影響
現在、高配当株から
年間約40万円（税引前）
の配当があります。
もしこれが続くとすると、
40万円 × 5年
＝ 200万円
になります。
つまり、
1320万円 − 200万円
＝ 約1120万円
の取り崩しで済む計算になります。
もし少し働いた場合
例えば
週3日くらいの軽い仕事
で年間100万円くらいの収入があれば、
5年で
500万円
になります。
そうすると資産の取り崩しは
かなり少なくなる可能性があります。
65歳以降の年金生活はどうなる？資産5000万円の老後収支
65歳になると、いよいよ年金生活です。
ここからの収支を見てみます。
年金収入
年金は
年間200万円弱
を想定しています。
生活費との差額
生活費
264万円
年金
200万円
差額
年間約64万円
つまり、
毎年64万円の赤字
になります。
配当金でどこまでカバーできるか
現在の配当金は
年間40万円
です。
もしこれが続くとすると、
64万円 − 40万円
＝ 24万円
つまり、
資産からの取り崩しは年間24万円程度
で済む可能性があります。
資産5000万円は老後何年もつ？シミュレーション結果
では、この条件で資産はどのように推移するのでしょうか。
シミュレーション結果をグラフにしてみました。
今回の試算では、
65歳以降の資産取り崩しは
年間20〜30万円程度
になる可能性があります。
このペースであれば、
資産の減り方はかなり緩やかになります。
もちろん、
- 市場の変動
- 生活費の変化
- 医療費
など不確定要素はありますが、
少なくとも
極端に資産が減っていくイメージではなさそう
です。
今回の老後シミュレーションで分かったこと
今回、改めて数字で見てみて思ったことがあります。
生活費22万円でも60歳退職は現実的
思っていたよりも
現実的なライン
に感じました。
配当収入の安心感
年間40万円の配当でも、
老後の赤字をかなりカバーしてくれます。
改めて
配当収入の安心感
を感じました。
定年後は「ゆるく働く」という選択肢
もし少し働けば、
資産をほとんど減らさずに生活できる可能性もあります。
定年後は
無理に働くのではなく、
ゆるく社会とつながる
そんな働き方もありかなと思っています。
まとめ｜資産5000万円で60歳退職は可能なのか
今回のシミュレーションまとめ
- 資産：約5000万円
- 退職金：約800万円
- 生活費：月22万円
- 年金：年間200万円弱
- 配当：年間40万円
この条件で計算すると、
60歳退職は十分現実的な選択肢
に思えました。
もちろん未来は分かりませんが、
数字で考えると不安は少し小さくなる
気がします。
これからも
「定年まであと5年」
というリアルな視点で、
資産や老後について考えていきたいと思います。
老後の生活費については、こちらの記事でも詳しく書いています。
→老後は月20万円で足りる？家計を本気で集計してみた結果
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